Investir en bourse : comment faire ses premiers pas ?

L’investissement en bourse n’est du tout pas un jeu d’enfant. Il nécessite de s’y connaître. Si vous ne vous y connaissez pas, faites-vous former et accompagner par une personne avertie. Une fois ce préalable accompli, mettez scrupuleusement en application les conseils que nous allons vous donner ici pour ne pas essayer plusieurs pertes à vos débuts.

Investir en bourse : les fondamentaux à connaître

Respecter les règles de conduite en bourse

Il y a une règle d’or en bourse : c’est d’investir seulement l’argent dont on n’aura pas besoin avant 5 ans. Cela permet de minimiser les impacts des risques de pertes d’argent comme le montre Hellomonnaie. Pour acheter vos titres, préférez ceux des sociétés cotées. Ce sont des placements a priori rentables avec des taux de 4 et 5 % par an.

Vous devez vous garder d’investir dans les petites actions ultra-spéculatives et sur les produits à effet de levier. L’investissement en bourse n’est en effet pas un jeu de hasard. Pour vous prémunir contre cet effet et accroître vos chances de faire des gains, il est surtout conseillé de diversifier vos placements. Ainsi, vous lorsque ça chute quelque part, ailleurs ça peut monter. S’il arrive que vous fassiez des pertes, il est important de bien gérer vos émotions pour ne pas faire ensuite des achats hasardeux.

Déterminer son enveloppe fiscale

Avant de se lancer sur le marché boursier, un investisseur doit impérativement sélectionner son enveloppe fiscale. En France, vous avez principalement le choix entre le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO). Le premier présente un intérêt fiscal certain : si vous investissez dans des sociétés européennes, vous ne serez pas imposé sur vos plus-values au bout de cinq ans. De son côté, le CTO donne accès aux actions de toutes les sociétés cotées dans le monde entier, mais à condition de payer l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux.

Être conscient des différences entre ces deux enveloppes fiscales permet d’optimiser la fiscalité de ses investissements. Un choix inadéquat peut avoir une réelle influence sur la rentabilité de votre investissement à long terme. Se renseigner sur les particularités liées à chaque option ou demander conseil auprès d’un expert fiscal est un bon point de départ pour tout investisseur novice.

Déterminez votre horizon d’investissement

L’horizon d’investissement est sans conteste le premier élément à prendre en compte avant de se lancer en bourse. Il correspond à la durée pendant laquelle vous envisagez de garder un investissement avant de retirer votre mise.

Plus ce dernier est long, plus vous aurez la possibilité de lisser les variations du marché et de profiter de la croissance potentielle des actifs. Surtout lorsque l’on parle d’actions qui, si elles sont sujettes à des fluctuations importantes sur une courte période, offrent historiquement des rendements intéressants sur le long terme.

En définissant votre horizon d’investissement, vous serez alors en mesure de choisir des actifs en adéquation avec vos objectifs financiers. Ainsi, un horizon court sera favorable à des obligations ou encore des fonds monétaires, quand un horizon long favorisera les actions ou encore les ETF. De même qu’il est préférable de définir ses objectifs au préalable pour structurer son portefeuille, il est important de déterminer son horizon d’investissement en amont.

Comment pratiquer le Dollar Cost Averaging ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement qui consiste à investir une somme fixe d’argent à intervalles réguliers, peu importe les conditions du marché. L’idée est de lisser le prix d’achat des actifs sur le long terme afin de réduire l’impact de la volatilité du marché. En achetant plus d’unités lorsque les prix sont bas et moins lorsqu’ils sont élevés, l’investisseur moyen se retrouve avec un coût moyen d’achat avantageux.

Le DCA peut être particulièrement utile pour les investisseurs novices qui pourraient se sentir dépassés par la volatilité du marché. C’est une approche simple qui favorise la discipline et l’engagement à long terme. De plus, elle permet de réduire le stress lié au timing du marché en s’engageant à investir régulièrement, peu importe la direction que prend le marché.

Pourquoi faut-il comprendre son aversion au risque?

En effet, il est essentiel de déterminer votre aversion au risque pour construire une stratégie d’investissement correspondant à votre personnalité et à votre capacité à supporter d’éventuelles pertes. Chaque investisseur a sa propre acceptation des variations du marché. Il est donc fondamental de ne pas surestimer sa tolérance au risque, au risque de prendre des décisions hâtives lors d’opens de marché.

Pour évaluer votre aversion au risque, vous pouvez tenter de répondre aux questions suivantes : quelle perte ma situation financière me permet-elle d’accepter ? Quels sont mes objectifs financiers à long terme ? Quelle est la durée de mon investissement ? Des outils en ligne ou des questionnaires peuvent vous aider à mieux cerner votre profil. Cependant, il peut être intéressant de demander l’avis d’un professionnel et discuter avec un conseiller financier.

Un courtier en Bourse devant ses écrans d'ordinateur

Bien s’entourer et choisir les bons outils

Choisir le courtier

Choisir son courtier fait partie des premières étapes clés à réaliser pour tout investisseur souhaitant investir en bourse. Avec la multitude de courtiers en ligne, il existe une grande variété de services, frais et fonctionnalités proposés.Il est donc nécessaire de comparer les différents courtiers sur les frais de courtage, les types de produits accessibles, la qualité de l’interface utilisateur ainsi que le service client.Les différents frais peuvent être des commissions prélevées durant chaque transaction, des frais liés à la tenue du compte ou encore des frais spécifiques aux marchés étrangers.

Il existe néanmoins des courtiers qui mettent à disposition des investisseurs de nombreux outils éducatifs et ressources pouvant aider les débutants à se familiariser avec le marché boursier. Pour les investisseurs plus aguerris, certains critères comme le trading sur marge ou encore les options font partie des fonctionnalités avancées pouvant influencer le choix du courtier. Ainsi, prendre le temps d’effectuer cette première étape peut réellement faire la différence tant sur les coûts que sur le confort de gestion du portefeuille d’investissement.

Les avantages des ETF

Les ETF, ou Exchange-Traded Funds, sont des instruments d’investissement qui permettent aux investisseurs d’acheter un ensemble diversifié d’actifs à un coût relativement faible. Ils constituent une excellente option pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille sans avoir à sélectionner chaque action ou obligation individuellement. Les ETF sont disponibles pour de nombreuses classes d’actifs, y compris les actions, les obligations et les matières premières.

Le principal avantage des ETF réside dans leur liquidité, car ils sont négociés sur une bourse et peuvent être achetés ou vendus à tout moment pendant la séance de négociation. De plus, les frais de gestion d’un ETF sont généralement inférieurs à ceux d’un fonds commun de placement, ce qui en fait une option attrayante pour les investisseurs soucieux des coûts. C’est une solution parfaite pour ceux qui souhaitent réduire leurs risques tout en bénéficiant d’une exposition étendue au marché.

Faire usage d’applications financières

Les applications financières ont changé la donne en matière de gestion des portefeuilles pour les investisseurs. Suivi des investissements en temps réel, analyse des performances, alertes sur les mouvements du marché… Autant de fonctionnalités qui permettent aux investisseurs de rester informés et réactifs face aux évolutions du marché.

Il existe pléthore d’applications, allant des plateformes de trading aux applications d’analyse financière. Lors de votre choix, pensez à vérifier la compatibilité avec vos besoins personnels mais aussi la facilité d’utilisation et la sécurité des données. L’intégration avec d’autres outils financiers, à l’instar des logiciels de gestion budgétaire, peut également représenter un avantage pour une vision globale de votre situation financière.

Gestion sous mandat

La gestion sous mandat est une solution pour les investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur portefeuille à des professionnels. C’est une alternative intéressante pour ceux qui manquent de temps ou d’expertise pour gérer activement leurs investissements. Elle consiste à confier son capital à un gestionnaire qui effectuera les choix d’investissements adaptés aux objectifs et au profil risque de l’investisseur.

Bien que ce service ait un coût, il peut s’avérer bénéfique pour l’esprit et potentiellement plus efficace dans les résultats grâce à l’expérience des gestionnaires de portefeuille. Il convient toutefois de bien appréhender les frais et de s’assurer que le gestionnaire sélectionné a une approche qui vous correspond. Il est aussi recommandé d’être en contact étroit avec votre gestionnaire afin de veiller à ce que la stratégie mise en place soit toujours alignée avec vos attentes.

Un jeune homme suit le cours en bourse baissier d'une action.

Élaborer une stratégie d’investissement fructueuse

Diversification des actifs

La diversification est une stratégie essentielle pour diminuer le risque global d’un portefeuille. Elle consiste à investir dans différentes classes d’actifs, secteurs et régions. L’objectif est de ne pas concentrer ses investissements sur un seul actif ou marché afin de réduire l’impact des variations d’un actif sur la totalité du portefeuille.

En diversifiant son portefeuille, un investisseur peut potentiellement améliorer le rendement ajusté au risque de ses investissements. Cela peut être réalisé en combinant des actions, des obligations, des fonds immobiliers et des matières premières, entre autres. L’utilisation d’ETF (fonds négociés en bourse) ou de fonds indiciels est souvent recommandée pour atteindre une diversification efficace sans avoir à détenir individuellement chaque titre.

Évaluez vos revenus et vos dépenses

Avant d’établir une stratégie d’investissement solide et pérenne, il est impératif de procéder à une étude minutieuse de ses revenus et dépenses. Connaître ses flux de trésorerie permet d’évaluer la somme que l’on peut investir en toute sécurité et à intervalle régulier. Cet examen aide également à dégager des enveloppes d’épargne supplémentaires susceptibles d’être réorientées dans l’investissement.

Pour ce faire, on recommande d’établir un budget précis, intégrant toutes les sources de revenus ainsi que les dépenses nécessaires (fixes et variables) au bon fonctionnement du foyer. Cela inclut notamment certaines charges fixes comme le remboursement d’un prêt immobilier ou le paiement d’un loyer. Une fois ce travail effectué, il sera plus aisé de déterminer le montant que l’on peut consacrer à ses investissements chaque mois ou chaque trimestre, en prévoyant une marge de sécurité permettant de faire face aux imprévus.

Établir sa stratégie en fonction de son profil

Il est important pour la réussite à long terme d’établir une stratégie d’investissement correspondant à son profil. Cela passe par la définition d’objectifs d’investissement clairs, que ce soit pour la retraite, l’achat d’un bien immobilier ou la constitution d’un patrimoine. Ces objectifs doivent être définis comme étant SMART (spécifiques, mesurables, atteignables, pertinents et limités dans le temps).

Le profil d’investisseur doit également tenir compte de votre tolérance au risque, de votre horizon d’investissement et de vos préférences personnelles. Une fois définis ces éléments, vous pouvez constituer un portefeuille qui correspond à votre profil. Enfin, il est essentiel de revoir régulièrement cette stratégie afin de s’assurer qu’elle reste pertinente face à l’évolution de votre situation personnelle et des conditions économiques.

L’importance de la formation continue

Souvent oubliée, la formation continue reste néanmoins un élément crucial dans la réussite de l’investissement boursier. Les marchés financiers étant en perpétuelle mutation, le fait de se tenir informé des nouvelles tendances, des changements réglementaires et des innovations technologiques peut constituer un véritable avantage concurrentiel. Suivre des séminaires, des cours à distance ou encore lire des ouvrages spécialisés sont autant de façons d’enrichir ses connaissances.

Par ailleurs, la formation continue permet également de cultiver une pensée critique et analytique dont on aura besoin pour évaluer les opportunités d’investissement et prendre des décisions éclairées. Les investisseurs qui consacrent du temps pour apprendre régulièrement sont ceux qui seront les mieux préparés pour naviguer dans les cycles de marché et s’ajuster aux nouvelles réalités économiques. La curiosité et l’ouverture d’esprit demeurent néanmoins des atouts précieux pour tout investisseur souhaitant maximiser son potentiel financier.